近日，零壹財經公布了“2020智能風控兵器譜TOP 20榜單”，螞蟻集團、微眾銀行、頂象等20企業入選。其中，頂象是唯一一家業務安全企業。

　　“2020智能風控兵器譜TOP 20榜單評選”是零壹財經·零壹智庫今年7月份發起的一項專業評選，目標是發現、報道、調研和評價那些優秀的數字科技公司，今年是第二期。評選主要基于數據的可獲得性，考察企業的產品能力、團隊和技術能力、經營能力、融資能力、企業資質及品牌影響力，以綜合評價企業的智能風控水平。

　　智能風控是數字化金融發展的關鍵

　　數字化沒有改變金融的本質和風險屬性，讓金融更具有技術性、規模性、草根性、傳染性和隱蔽性等特點，這使得風險愈加復雜多樣，在監督管理、安全保證和客戶隱私保護以及糾紛處理等方面都有很大的挑戰。

　　根據頂象《金融業務安全全景圖》顯示，金融業務風險背后有一大群不為所知的操作群體，彼此分工明確，每一環節都有不同的牟利方式，形成了一個的流水線作業式的風險欺詐體系。

　　金融業務風險手段很多，包括但不限于有騙貸、信用卡偽造、多頭借貸、信用惡化、商戶欺詐、洗錢、薅羊毛、盜卡盜刷、盜用申貸、團伙騙貸、信息泄露、變造交易、山寨App、釣魚網站等。通過不同方式和渠道攻擊或繞過風控防護，從而達到入侵賬號體系、獲客體系、交易體系、信用卡體系、信貸體系以及運營體系，造成資金損失、用戶福利被搶、資金被挪用等各種后果。

　　2020年2月，中國人民銀行發布新版《網上銀行系統信息安全通用規范》中，特別提到，金融機構應通過交易行為分析、機器學習等技術不斷優化風險評估模型，結合生物探針、相關客戶行為分析等手段，建立并完善反欺詐規則，實時分析交易數據，根據風險高低產生報警信息，實現欺詐行為的偵測、識別、預警和記錄，提高欺詐交易攔截成功率，切實提升交易安全防護能力。

　　市場、監管和金融機構呼喚更有效的風控，更精細運營、更靈活多樣產品，以更全局的業務視角、更聯通的業務和交易數據，為線上業務提供更高效、靈活、安全的產品和服務。智能風控集合大數據、人工智能和云計算等技術，提供從身份識別，反欺詐到信用評估，讓金融變得更普惠、更高效、更智能。基于市場變化與需求，頂象推出新一代金融風控——頂象風控系統5.0 。

　　頂象風控系統5.0擁有“3+3+2”的技術能力，融合交易與信貸場景，實現不同產品組合中信貸、交易、營銷等業務的風險防控;獨有用戶分析中心，能夠實時挖掘存量用戶的風險和價值;集成交互式的關聯風險探索，精準挖掘日益突出的團伙欺詐風險。通過為金融機構構建技術全鏈路、業務全流程的風控體系，滿足多渠道數字資產統一管理、多業務場景統一風控、風險決策可解釋的需要，從而更好為用戶提供個性化、差異化、定制化的金融服務。

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