精彩提要:

　　1. 之前積累的數字化,在這個時候得以集中的體現。

　　2. 數字化要延伸到前臺去。

　　3. 一旦進入這個深水區,要是游泳的功夫不好,可能就會嗆水,甚至淹著。

　　4. 應該百分之百由數字來輔助決策。

　　5. 萬噸的巨輪在大海里,掉頭都要花很長的時間。

　　6. 網點的何去何從,也意味著銀行何去何從。

　　7. 開放銀行,潤物細無聲,把銀行的業務潤到不同的場景里。

　　8. 銀行現在管的是現金,但是將來真的是一串數字。

　　疫情時期,人們的工作和生活都受到了很大的影響,外出減少、社交減少,傳統銀行網點的經營受到了極大挑戰。不論是在疫情期間還是在疫后時期,各個行業都在追求無接觸經濟。如果銀行能順應這種無接觸金融服務的需求,那么就有可能抓住此輪機會。

　　疫情影響下,數字化轉型,成為擺在銀行面前的一項重要課題。而疫情期間光大銀行積極借助金融科技,加強生活場景建設,同時深入挖掘零售客戶。目前,光大銀行零售存量客戶已突破1.1億戶,這一突圍是如何做到的?轉型之路又有幾多周折?

　　網易新聞和IBM共同推出的《致前行者Ⅱ》邀請到了光大銀行副行長楊兵兵從光大實踐本身講述,IBM 合伙人、全球業務咨詢服務部中國區金融行業總經理范斌從行業高度透析,商業銀行如何進行智慧突圍的。

　　中國光大銀行成立于1992年8月,據數據顯示,截至2020年6月30日,光大銀行已在中國境內設立分支機構1290家,實現境內省級行政區域服務網絡的全覆蓋,機構網點輻射全國147個經濟中心城市。但是在疫情最嚴重的時候,光大銀行只有20%的銀行網點能夠正常經營。而武漢正好就是光大銀行最大的客服中心。

　　光大銀行副行長楊兵兵在訪談中講述了光大銀行如何利用數字化渡過這個困難時期,“在那個時候,基本上銀行業的網點能夠開的都不太多。大家都在物理網點上采取了最小化的開放情況。但是銀行還要保持持續的經營和運營。所以,長期之前積累的數字化,在這個時候得以集中的體現。我們迅速的提供了多項,創新的這種線上的服務。”

　　疫情時期,光大銀行迅速啟用了智能機器人,實現了移動客服,還啟用了遠程視頻客服服務,以及數字名片等線上工具。光大銀行目前也正在大力發展數字化業務,針對老年人、殘障人士以及需要受到關心的群體,光大銀行還特地研發了適用于該群體的簡愛版本,讓他們能夠在線上來辦理各類業務。

　　IBM 合伙人、全球業務咨詢服務部中國區金融行業總經理范斌對此認為,金融行業,其實是數字化走的比較靠前的一個行業。

　　在范斌看來,近期因為有數字化零售的沖擊,銀行的數字化要延伸到前臺去。他認為這也是在疫情下對銀行的一個主要的考驗:對客戶、對C端怎么樣能夠做的更好。“因為每家銀行它的數字化方法方式其實路徑是不同的,但是它的結果呢,就是非接觸,并且能夠有效可靠、合規、便利來去辦理銀行的業務。”

　　范斌強調,金融是國民經濟的血液,而在做這些數字化的時候,血液必須非常靈活,才能夠起到金融穩定器的作用。

　　近日,光大銀行副行長楊兵兵也撰文指出銀行數字化轉型已經進入深水區,他表示深水區指的是銀行線上化替代率到達90%以上,越往后每年能前進零點幾個百分點都是很難的一個事。“一些特別復雜的業務,怎么線上化,甚至說要不要線上化的問題。” 在他看來,在判斷一個事的時候,“我們不見得能百分之百用數字來做決策,但是應該能百分之百由數字來輔助決策。”

　　通過自己多年在行業的深耕,范斌認知到了一點,就是在做數字化轉型的過程里面,做一件東西,如果在中國做成功了,在世界上任何一個國家都可以做成功。

　　范斌說,“在別的國家沒有這么大的量,只要在中國測試過了,拿到別的國家去都沒有問題。當然這個也就帶來了一個難點,你越大的體量你要做轉型就很難,小船在一條河里就可以掉頭,萬噸的巨輪你在大海里,你掉頭都要花很長的時間。”

　　但這也有個好處,只要有一點點的改善,整體的效益就會有非常大的不同。

　　范斌認為,未來銀行就是一個認知型的銀行,可以利用數據,利用人工智能,利用新的技術,比如金融科技,區塊鏈,5G,物聯網,這樣的一些技術,讓銀行業有更深入的一個數字化轉型。

　　談到未來銀行,楊兵兵提出“網點的何去何從,其實也意味著銀行何去何從。”他表示,疫情其實是個催化劑,讓大家對線上有了更深刻的認識。在數字化的過程中,楊兵兵認為與其討論銀行未來是什么樣子,不如討論客戶需要什么樣的服務更好。

　　未來,光大銀行要做的,他總結為十二個字:隨時隨地、知我所需、量身定制,具體來解釋:第一個就是將網點加手機銀行,再加遠程銀行,做一個鐵三角的服務;第二個,是把數據管理好,讓數據真正的形成一個資產的狀態展現;第三個則是把產品線上化,更細分,就像搭積木似的,實現量身定制。

　　對楊兵兵來說,數字化令他感受到更重大的責任。未來銀行的服務是可以一直開放下去,但是有不能開放的就是數據。“數據不是說嚴格上什么都不能用,而是要做好個人信息的保護和個人的授權。所以在這個過程中,開放數據的服務,或者和別人的合作,是我們最謹慎的一件事情。”

　　范斌也非常關注對于數據的保護及應用。在他看來,銀行業在將數據有序地開發保護和運營時,存在著一些挑戰:首先是數據標準化,這方面會存在數據質量的問題;第二是數據的安全性,個人數據有非常嚴格的保密要求,需要防范數據泄露情況。

　　在他看來,銀行已經存在了三四百年的時間,業務雖然沒有太大的變化,但隨著科技的逐步的提升,銀行業的服務水平有了非常大的提高,“它服務的方式也有了很大的不同,對于銀行業來講,一方面要提升自己的內功能力,第二個呢,這個銀行會在生態上能夠去潤入到其他的行業。”

　　因此,他認為,未來的開放銀行將把銀行的業務潛入、潤入到不同的場景里面,讓人不覺得銀行的存在,卻已經享受了銀行的服務。

　　他說,這叫“潤物細無聲”。

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