文 | 螳螂觀察

作者 | 李永華

銀行業面臨新情況、需要數智化變革已經成為共識，但是，新情況究竟是什么，怎么樣去建設數智化能力，業界仍然在不斷探索中。

一些數智化方案服務廠商的行動，給出了積極的范例。

剛剛在北京舉辦的華為云高峰論壇2023的“金融創新，智領未來”金融分論壇上，華為公司副總裁、數字金融軍團CEO曹沖發表“踐行深度用云，共建數智金融未來”的主旨演講，對云原生不斷發展的背景下金融行業從“業務上云”邁向“深度用云”做出了判斷，并重點討論了大模型為這種轉變帶來的價值。

華為數字金融軍團分布式新核心業務總經理韓滿針對云原生加速金融應用現代化重塑業務效能 ，云智能賦能決策智能敏捷用數，做了詳細闡述和案例分享。

激烈競爭下，云原生與大模型技術創新 鋪就銀行業數智化之路

銀行業所面臨的“新情況、新形勢”本質上是生存與發展環境發生了改變。

過去，在政策等客觀條件下，銀行可以坐吸“利差”奶瓶，但隨著行業走向深度的“市場化”，普遍開始要在競爭中獲取生存發展資源——而市場化，已經是一個比較委婉的說法了。

在各種風險升高、目標客戶失焦等一系列問題下，銀行業要在殘酷的競爭中生存，就必須通過“深度用云”對業務進行數智化改造。在曹沖看來，云原生技術的發展經歷三個階段，讓金融企業的“用云”逐步走向深化。

首先，當金融服務借助手機等終端走向無處不在的生活場景時，包括容器化、云數倉等云原生1.0技術出現，讓業務平遷上云。在這個階段，可以說銀行只是在把存量業務“騰挪”到云上以適應大數據量、用戶交互習慣的需要，是一種被動的應激式適應過程。

隨后，當金融開始為千行萬業服務，提供各種差異化解決方案時，開始考驗產品敏捷開發與交付能力，此時，包括微服務、數據資產化等在內的云原生2.0技術出現。在這個階段，主動的業務流程重塑成為鮮明印記，邁入自我進化的新階段。

而現在，當AIGC快速發展，“所有的業務都值得被重做一遍”時，銀行業的應用靈活創新、個性化用戶交互、高效信貸流程等都在通過AIGC實現。由此，走向個性與智能、拉開行業競爭差距的智能混合多云，就成為深度用云的重要表現，也是深度數智化重要標志和要求，能夠讓銀行在激烈的叢林法則中搶占先機。

“大模型對金融機構可能是一個新的分水嶺。數字化時代的差距，在智能時代將進一步拉大，要抓住這一波的機會，需要構建智能的產品與體驗，開展商業模式創新，結合深度用云，搶占先機。”曹沖表示。

在2023年6月華為全球智慧金融峰會上，華為發布金融“小蠻腰”解決方案。經過半年來的實踐，如曹沖所言，“小蠻腰”不斷完善，已經基于AI大模型實現智簡韌性基礎設施、智慧業務引擎、智能交互、無處不智的金融服務四大升級：

新升級的“小蠻腰”，能夠充分結合大模型能力提升軟件開發效能、推動敏捷開發，能夠支撐分布式新核心、構建多活韌性的核心系統，在這背后，是華為在數據庫人才等資源上的長期投入。

此外，“小蠻腰”的升級，也推動大模型重塑業務流程。

基于千億參數的盤古大模型，華為與銀行客戶、伙伴在AI for IT（如在工行構建智能軟開體系、提升軟開效率）、AI for Data（如簡單的自然語言交互即可直接生成數據報表）、AI for Business（如提升風控授信報告生成效率）三類應用上不斷探索。

決策智能、人人用數，華為推進大模型時代的“深度用云”，正在幫助“全聯接、全智能、全場景”無處不智的金融服務加速到來，讓銀行客戶無懼競爭叢林、獲得競爭優勢。

“提升”與“利用”， 銀行業深度數智化落地為兩大維度

曹沖給出了有關“深度用云”的總體價值判斷，其與銀行的數智化需求緊密融合。

而在其下更細節的層面，“深度用云”如何一步步實現，尤其是與大模型融合，華為數字金融軍團分布式新核心業務總經理韓滿則進行了對應的系統闡述，即云原生——加速金融應用現代化，重塑業務效能，云智能——賦能決策智能與人人用數。

這兩個維度，表達了銀行業深度數智化必須完成的“提升”、“利用”兩大任務。

1、云原生——“提升”基礎能力，應對各種變化和危機

對銀行來說，競爭帶來的最大改變在于需求瞬息萬變，必須要提升自身各項基礎能力，能夠根據業務需求快速構建起符合時代需要的產品與應用，實現“商業敏捷”與應用現代化。

在6月的華為全球智慧金融峰會上，華為提出了“平臺+服務”模式，隨著AIGC的深入發展，這個模式被進一步發展為“平臺+服務+AI”模式：

簡要來說，這個模式將各種能力、服務融合AI形成各種能力“積木”，能夠根據市場需要快速“搭建”起場景應用并實現落地。

在一家股份制銀行，華為幫助構建起韌性多活金融云，實現由2地3中心向多地多中心演進，最終實現資源利用率提升和客戶體驗提升。

針對集中式數據庫遷移和改造，一直是深度用云過程中比較棘手的一環，鑒于分布式數據庫大容量、強一致性和高性能等優勢，使得遷移和改造不再遙不可及，越來越多的金融機構開始轉向采用這一先進技術，并付諸實施，在生產實踐中獲得較好的效果，在整個業界取得積極反響。

此外，面向敏捷開發，為更好地實現應用現代化、解決傳統單體架構復雜度高的問題，華為正在幫助銀行客戶實現IT建模，采用微服務架構對其進行重構，結合DevOps等領先的開發技術，快速滿足業務定制和千人千面的需求。

2、云智能——“利用”環境資源，強化對外拓展能力

數據作為新的生產要素，越來越成為現代金融業拼殺市場的一種重要資源，華為推動銀行構建“云智能”，就是通過數據服務、大模型等能力融合（實際上，大模型的本質即對“數據要素”的深度挖掘推進“認知”智能，形成與過去AI推進的“感知”智能的互補），幫助銀行客戶以云的方式實現對“數據要素”的充分挖掘，賦能決策智能、人人用數。

為此，華為同樣構建了一個云原生數智融合三層架構的全棧體系，在與某大行的合作過程中，華為助力其建立了湖倉一體的數據平臺和基于盤古大模型的人工智能實驗室，最終打造出某大行自己的金融大模型，賦能了多個場景的應用。

例如，在風控場景下，該大行的金融大模型能夠輔助授信報告撰寫，將2周的寫作時間縮短到幾小時即可完成，大大提升了工作效率。

目前華為數據智能方案已服務全球超100+金融機構，在可見的未來，一個通過深度用云實現進化的銀行，任何一個一線業務人員都能輕松構建起想要的數據報表，不再需要繁瑣的需求溝通，業務洞察與市場轉化能力都將得到提升。

全面的數智化提升， 才能幫助銀行贏在未來

在四大戰略指引下，華為正不斷幫助銀行客戶實現全面數智化改造，幫助它們進化成為“智能完全體”，獲取更全面的市場競爭優勢。

值得一提的是，針對不同類型的銀行客戶，在總體戰略之下，華為還以豐富的產品和服務打造有針對性的場景化解決方案。例如針對區域銀行普遍的單體架構核心系統，華為提供有核心系統轉型的全流程服務，加速提升區域銀行在金融科技領域的創新能力和競爭力。

隨著數字化的深入，在咨詢規劃、設計實施驗證、運維運營、培訓四大領域，華為已經構建起全域全周期150+專業服務，助力客戶全面的數智化升級。

全球3300多家金融客戶、TOP100銀行中53家合作，華為正在把數智化時代帶入金融行業，推動銀行客戶贏在數智金融大未來。

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